江如圭：见证保险业内考试“标准”制定轨迹

——访中国人身保险从业人员资格考试项目执行编委江如圭博士

个险业务已经成为寿险公司最为重视的业务领域之一，但随着行业的发展和环境的变迁，营销制度中的一些负面因素正在逐步暴露，相当比重的基层营销员素质不高、培训不足或是不合市场发展需求是业内不争的事实，这已经严重影响了行业的进一步快速康健的发展。为了提升中国人身保险从业人员的综合素质，中国保险监督管理委员会倡导、参与、推动与认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书，由广州信平市场策划顾问有限公司实行市场化运作人身保险从业人员资格考试教育培训工程，更好落实保险行业人才兴业战略的目标。

近日记者就该项目情况采访了中国人身保险从业人员资格考试项目执行编委、广州信平市场策划顾问有限公司的执行董事江如圭博士。

从无到有 保险业内考试“标准出台”

保险家：中国人身保险从业人员资格项目是如何得到保监会的认可，并委托广州信平市场策划顾问有限公司作为执行单位？

江如圭：中国人身保险从业人员资格考试项目是由中国保监会倡导、参与、推动、认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书。从本质上，资格考试项目就是保监会的项目，是保监会为了提升保险从业人员人才队伍素质所推动的保险行业标准化从业资格认证项目；保监会官方网站的主席信箱也对有关项目的提问做了数次的回复。

2002年中旬，保监会重新启动项目计划后，召集了数家院校与专业公司进行招标演示；广州信平与南开大学共同联手，汇集了专家团队，并对国际的资格认证体系做了详细的研究和参考，根据当时国内保险行业发展的现状做了分析，对于项目体系及执行方案做了周详并具有可操作性的设计，加上南开大学李秀芳博士当时为保监会主持精算师资格考试项目，我在任外资保险公司驻中国首席代表时为当时的保险监管机构中国人民银行执行了中国第一部保险法的英文翻译工作，对于监管机构对于项目的要求和旨意更能体会，执行能力及责任心也获得领导的信任，进而得到保监会的初步认可委托为项目的执行单位，于2002年12月在北京面对保监会会领导及各部门主任做进一步演示说明，听取保监会各方领导对于项目体系及执行的意见，进行修改后并开始于年底开始进行教材编写工作。

保险家：政府指导专业公司进行市场化的运作，这是一个比较新的尝试，这样做有什么好处。

江如圭：人身保险从业人员资格平台的搭建是一项庞大的系统工程，需要整合庞大的学者专家队伍，需要大量的初始投入和更新维护成本，对于起步晚、基础薄、规模小的保险行业，这无疑是一项巨大的挑战。由于市场化竞争机制的引入，使得教材编写人、命题人乃至项目执行单位都要遵循优胜劣汰机制，从而确保教材、试卷质量，也增加平台活力。“既尊重市场运行规律，又不脱离政府监督，能够确保建成中国自己的资格平台，自觉接受监管部门和行业协会的监督，为中国保险事业作贡献，积极主动将监管部门的政策内容 融会贯通于教材体系中，有效传导监管政策，促进行业遵纪守法、合规经营。这是通过简单引入国外同类资格考试所不可能做到的。”

中国“标准” 助推保险人才专业化

保险家：中国人身保险从业人员资格考试具有哪些特点？能给保险从业人员带来怎样的收获和提高？

江如圭：中国人身保险从业人员资格平台是在中国人身保险业经过多年发展后搭建的权威的知识平台，目的是知识体系的系统化、标准化和现代化。所以考试全部通过后表示你对这一行业的全面了解，掌握了行业最前沿的知识资讯，并表明你已获得行业和监管部门普遍认可。

参加考试的过程和结果都是一个人生经历和态度。终身学习的态度是重要的，在准备考试的过程当中，踏实地念书并思考，与工作经验结合将记忆更深刻，并内化自己的经验；内勤工作人员在自身岗位上更能够全面的考虑各方环节，而做出更全面的决策；销售人员能够以更专业的知识和服务面对客户，取得客户更多的信任，进而有更优秀的业绩；在学习的过程中我相信所得的不仅是专业知识，也将会带来我们意料之外的人生成长和提高。

保险家：资格考试项目和国外的资格考试有何差异？

江如圭：国外的资格考试或教育培训课程多数是各自成熟保险市场的长时间经验积累，反映其个别市场的保险发展程度、人文环境和政策法规体系。而中国保险市场的发展速度和内涵则不同于成熟市场的发展模式，加之法律法规、财务会计、监管制度以及具体国情等存在差异，国外的资格考试和教育培训不能完全适应中国保险市场的需要，也未能体现出我国保险监管部门的意图。

中国人身保险从业人员资格考试项目是整合国内外来自监管、行业、院校的专家从头打造而成的中国人自身搭建的标准化知识平台，借鉴国际保险基础理论和实践，融合国内自身发展的市场现状、政策法规以及人文和政策环境，结合理论与实践的保险知识体系，体现层次分明、结构体系完整的系统化和标准化知识平台，更能服务于中国保险市场的发展需求。因此保监会推动并认可中国人身保险从业人员资格考试项目，作为行业知识标准化的资格认证及知识平台。

另外一点显著的差异性是价格因素，资格考试项目更符合国内市场的价格水平，考试报名费用包含了考试教材的赠送以及将来的证书费用；国外的资格认证或培训项目的价格昂贵，是资格考试项目的数倍之多，从性价比而言，资格考试项目是占有极大的优势。不仅价格适合国内的水平，从内容质量、权威性、适用性等都具有相当的优势。

保险家：中国人身保险从业人员资格考试跟其他的代理人考试有什么区别？

江如圭：代理人基础资格考试是保监会行政强制的资格考试，针对人身保险以及财产保险的营销员设定的营销基础从业资格考试。考试内容包含产险与人身保险的基础保险知识，营销员必须持证方能销售保险产品。

中国人身保险从业人员资格项目的知识体系涵括人身保险行业各领域，包含管理、销售和专业技术各方面的分级分类考试，是一个终身学习的知识和经验交流平台，是非行政强制的考试。该考试获得中国保监会认可，并由行业协会颁发证书；在行业多数公司，包含财产保险公司及资产管理公司对于资格考试项目也都有相关的人力资源管理政策及报销鼓励政策的结合；在地方保监局和地方保险行业协会也逐步纳入其营销人员继续教育制度和地方公司监管指标及任职资格审核的落实中。

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峥嵘发展 资格项目发展完善

保险家：2008年春季考试开放多少个资格项目？目前项目发展的情况如何？新推出的“中国员工福利规划师”资格有何特点？

江如圭：本次考试科目共开设中国寿险管理师、中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师等三个资格的公共课程、交叉课程和专业课程共19门。

资格考试自从2005年试运行考试以来至今共举行六次的考试，共有47000余人次参加考试，有近5600人次取得各类资格，全国设有37个考试报名中心，其中有27个省级保险行业协会，42个考试城市；27个中外、合资寿险公司、产险公司及其他金融企业设立报名专门负责人，出台各种报销、鼓励政策，并与岗位挂钩、评聘制度结合或是纳入公司基本法中；对于营销团队采取培训奖励政策等等鼓励或强制的政策，以鼓励从业人员积极参加考试，提升自身专业水平。

中国员工福利规划师是适应中国团险市场转型需要，并响应行业多数寿险公司增加团险业务人员资格认证的要求而增加的；该项目在中国保监会的领导下及中国保险行业协会的组织协调下，于2006年启动。在资格建设过程中，众多公司积极参与，并针对具体内容在行业实践的基础上给予建设性建议，使得教材和考试更能反映行业发展的实际；该资格主要适用于团体保险销售人员。在金融产品交叉销售的大环境下，该考试适合所有保险行业从业人员、金融行业其他从事理财规划业务人员、院校学生、甚至企业人力资源部门人员。

保险家：中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师资格和现在社会上所存在的其他理财规划资格比较有何优势？

江如圭：人身风险规划是金融理财规划里最基础和最重要的内容。虽说金融规划领域涵盖银行、保险、证券、房地产及其他投资渠道，但是从客户人身风险规划的角度而言，保险是最基础、最有效、最完善的风险规划工具。人的生、老、病、死、残、退、教育等基础核心问题得到规划后，人们才应该再将余钱投入储蓄、证券、房地产等其他投资渠道，这才是科学合理的理财规划理念。

这两类资格具有非常强的专业性和实用性。两类资格更着眼于人身保险规划领域，从人身保险产品的本质、特性、政策、外部环境、规划实务等各个角度对人身保险的理财规划做了深入的探讨和研究。业内众多专家结合行业实践打造的知识体系，是最新鲜、最前沿的经验总结，具有高度的实用性和操作性，可真正实现“边学边用”。

这两类资格是保监会所倡导、参与和认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书的人身保险行业的标准化资格证书，真正体现了其权威性。对于营销人员在面对社会客户时更能展现其更高的、保险监管部门所认可的行业专业标准，取得客户更多的信任感及美誉度。

五年征程 更执着于明天的繁荣

保险家：资格考试项目自启动五年，从无到有，从北京启动到传播全国，从粗放运营到步入正轨，资格考试项目在中国保监会和编审委的领导下、中国保险行业协会积极参与推动下、地方保监局和地方保险行业协会积极支持、及各行业公司的积极推动支持，应该说遇到了很多的困难，是什么理念支撑你们不断前进。

江如圭：支撑着我们坚定前行信念的是我们信平当初创立时的宗旨：专业、分享、开放和奉献。

专业：这是广州信平的定位，信平源于此，亦归于此，其目的正是记录中国保险行业从粗放走向精细，从传统走向现代，从初级阶段跃升以至成熟的历程，并愿积极参与和推动中国保险业的专业化进程。

分享：这是行业的平台，广州信平乃至中国人身保险从业人员资格体系平台都是一个载体，需要大家的贡献，需要行业知识和信息的分享。这是团队合作的成果，因为唯有分享，才会繁荣。

开放：这是伴随中国加入WTO成长起来的平台，这是中国经济二十多年来对外开放孕育出来的平台。没有开放，就没有融合东西方文化的新思路；唯有开放，才能中西兼容，融会贯通，开放给了信平昨天和今天，我们唯有执着于此，我们才会拥有美好的明天。

奉献：我们庆幸生活在这一年代，我们庆幸加盟这一生机勃勃的行业，保险本身就是奉献爱心的事业，广州信平这一平台也乐于奉献，为保险事业，为中国经济的发展，为中华民族的复兴贡献力量。我们生于斯，长于斯，我们源于这一行业，我们回归这一行业，这是我们用心去爱的事业。

“但我们不会止步于此，还将向更宏大的平台愿景迈进。”江如圭博士介绍，他们还有三步愿景有待实现，一是力争走在市场前列，引领行业发展。在实现第一版教材系统化的基础上，用3至5年时间，修订完成第二版、第三版，努力实现第二版与国内行业整体发展同步，第三版与国际发展同步，最终完成自主创新， 力争成为全球保险市场的知名品牌之一，充分展示“中国创造”的魅力。二是设立专项研发基金，创建行业图书资源，加强人力资源整合，建立专家数据库，为行业研究提供最丰富的信息资源、最权威的智库支持。三是衔接相关金融职业资格平台，为消费者提供一站式金融服务。

采访感言：采访江如圭博士让我很感动，她牺牲了自己宝贵的休息时间，并帮我整理了大量的文字资料，从中可以看出她的认真和严谨。为了人身保险从业人员资格考试项目她曾经24小时内从广州到杭州，到宁波，到上海，再飞济南。为了把中国人身保险从业人员资格考试项目的理念和使命更真实准确的传达给大家，并且听取大家的建议。

她曾经连续一个多月在饭店每天从上午8点到晚上10点多开中国人身保险从业人员资格考试教材审议会议，分科审核教材编写内容。

为了中国人身保险从业人员资格考试她辞去了待遇优厚的工作，几年来节衣缩食，从无到有，为了质量及永续发展，很谨慎地一步一个脚印地摸索着项目发展的模式和最好方案，不敢求快

对于这一切，她只是谈谈的说“过程是艰辛的，我想对我个人和团队而言，是性格上的磨砺和成长，是生命更广更深的开拓，进行了一次性灵上没有上麻药的开心手术……这些不是金钱物质能够买来的……绝对值得！”

我想正是有了千千万万个像江如圭博士这样的人的无私奉献，中国保险才得以快速健康的发展。在这里衷心的向无数为中国保险行业的发展做出奉献的人致敬。

江如圭个人简历

●美国纽约州立大学法学博士，后在美国著名的退休金金融集团美国信安金融保险集团（Principal Financial Group）担任律师及国际发展工作；

●1994年被公司派出到中国开拓市场，任集团的驻中国首席代表，亲身经历并见证中国保险市场的起飞和发展，并对上世纪90年代中国保险教育做了促进的工作，而有深刻的体会和思考。

●曾负责中国第一部保险法的英文翻译工作。

●2002年接受保监会的委托承担中国人身保险从业人员资格考试项目的执行工作，是项目编审委的三位执行编委之一，也是广州信平市场策划顾问有限公司的执行董事，在推动执行的过程中，全程参与。