办婚事欠下5万元外债 巧理财2年内还清

[读者求助]

我29岁，今年3月结婚。婚前买了新房，首付15万元(父母赞助加个人积蓄)，另有15年期30万元房贷，目前月还贷2600多元。装修新房、办喜事等找朋友借的外债还有5万元未还(2年内要还清)。

我在公司从事技术工作，妻子是私企文员，都有三险一金，家庭月收入除去还房贷、生活开支外，约结余2000元。请问如何理财？

[课堂分析]

家庭目前首要理财目标是两年内还清5万元借款，假设月结余2000元全部投资，按目前1年期定存利率3.87%为投资回报率，两年仍不足以还清债务，需另寻投资途径。

[理财师支招]

要在两年后还完5万元，投资回报率需达到4.2%。每月结余2000元除适当做定存外，建议投资基金。以短期债券基金为主(假设年收益4%)，再配置一些股票基金(假设年收益8%)。如各占50%，则综合回报率为6%。可以适当调高股票基金的配置比例，回报率还会更高些。
从长期来看，您的家庭处于“形成期”，未来有小孩出生，家庭支出不断增加，保险需求也会增加，建议购买寿险。